住宅ローンを借りる際には、返済比率は重要な指標になります。適切な返済比率を設定することで、余裕をもって計画的な返済ができますが、返済比率の設定を間違えてしまうと、家計が苦しくなってしまいます。本記事では返済比率の計算方法や目安、設定時の注意点のほかに、当メディア注目エリアの兵庫で施工可能なおすすめの住宅会社を紹介します。目次住宅ローンの返済比率とは引用元：photoAC 住宅ローンの返済比率とは「年収に占める年間返済額の割合」のことです。返済比率が高くなると月々の返済額が高くなり、返済費比率が低いと月々の返済額は低くなります。返済比率は住宅ローンの借り入れの際に無理のない返済計画を立てるための指標として用いられます。返済比率の計算方法返済比率の計算方法は下記の式で求められます。年間返済額 ÷ 年収 × 100 ＝ 返済比率例えば、年間の返済額が150万円、年収が600万円の場合、返済比率は25％ということになります。年間返済額 150万円 ÷ 年収 600万円 × 100 ＝ 返済比率 25％また、年間返済額には住宅ローンだけでなく、クレジットカードのリボ払いや、カーローン、奨学金の返済などの返済額も含みます。住宅ローンだけの返済額で計算してしまうと、返済が苦しくなってしまうため、注意しましょう。返済比率の目安返済比率の事例（金融機関により異なる）返済比率年収400万円未満30%以下年収400万円以上35%以下年収500万円以上40%以下表引用元：フラット35相談センター金融機関が定めている返済比率の目安は、30〜40％です。しかし、この返済比率は借りられる金額の上限で定められているため、無理なく返済できる返済比率であるとはいえないでしょう。一般的に無理なく返済できる返済比率は20〜25％程度といわれています。各家庭の状況によって無理のない返済比率は異なるため、あくまでも目安として参照しましょう。家計の洗い出しをしたうえで試算をして、それぞれに合った返済比率を設定することが重要です。返済比率の上限返済比率の上限は金融機関が住宅ローンの審査をおこなう際に参考にする指標です。年収に見合わないローンを組んでしまうことを防ぐためです。返済比率の上限は金融機関によって異なりますが、金融機関の多くは返済比率の上限を30〜40％に設定しています。返済比率を抑えるためには？引用元：SHOWA GROUP株式会社公式HPせっかく、家を建てたり購入しても、その後の生活がひっ迫してしまっては元も子もありません。無理のない返済計画を立てるためには、返済比率を抑えることが重要。ここでは返済比率を抑える3つの方法を簡単に紹介します。借入金額を少なくする返済期間を長くして年間返済額を減らす住宅ローン以外の借り入れを完済しておく借入金額を少なくする家を建てたり購入する場合は、一般的に住宅ローンでの返済以外に「頭金」を支払う必要があります。その頭金の額を出来るだけ増やすことで、住宅ローンでの借入金額が少なくなるため返済比率も抑えることができます。ここで注意が必要なのが、全ての自己資金を頭金にあてないこと。家を建てたり購入するのには、さまざまな諸費用が発生します。自己資金がたりず諸費用の支払いが出来なくなってしまう可能性もあります。突然の出費にも対応できる金額を残した上で頭金も割合を検討すると良いでしょう。返済期間を長くして年間返済額を減らす出来るだけ早く払い終わりたいというのが本音でしょう。しかし、返済期間を長く設定することで年間返済額を抑えることが出来ます。それにより返済比率を下げることも可能なのです。しかし、返済期間を長く設定するとその分利息を多く支払うことになるので総返済額が増えてしまう点には注意が必要です。住宅ローン以外の借り入れを完済しておく返済比率を減らしたい時には、住宅ローン以外のローンを完済しておくことも大切です。例えば、車のローンや携帯代金のローンなどは支払いを行っている方も多いのではないでしょうか？返済比率は1年間で支払う全ての返済額から算出されるため、他のローンを完済しておくことで年間返済額が少なくなれば、返済比率も抑えられるでしょう。住宅ローンの返済比率を決める際の注意点引用元：photoAC 住宅ローンの返済比率を決める際は下記の事項に注意しましょう。ローン完済時の年齢に注意する住宅ローン以外の諸費用も考慮する住宅ローンを組む際は、返済比率の他にも、ローン完済時の年齢や、住宅ローン以外の諸費用も考慮しなければなりません。余裕をもって計画的に返済できるように、注意点も把握したうえで住宅ローンの返済比率を決めましょう。ローン完済時の年齢に注意する住宅ローンを組む際は、返済比率だけでなく、完済時の年齢も重要です。定年退職までに住宅ローンを完済できるように、返済期間を設定することをおすすめします。返済期間を長く設定すると、返済比率は低くなり、月々の返済額を少なくできます。しかし、30年後や35年後も、今と同じ返済能力があるとは限りません。定年退職により収入が減ってしまったり、加齢とともに病気になりやすくなるため、病気により働けなくなってしまったりする可能性があります。ローン借入時の年齢によっては、返済比率を多少上げてでも返済期間を短く設定したほうが良いケースもあります。住宅ローン以外の諸費用も考慮する住宅を取得する際は、住宅の建築費や購入費、土地代以外にも印紙・不動産取得・登録免許の税金や司法書士への手続き代行費用などの諸費用がかかります。また、住宅を建てたあとも、定期的なメンテナンス費や固定資産税、分譲マンションであれば管理費や修繕積立費などが発生します。また、住宅関連の費用とは別に出産や子どもの進学など、ライフステージに応じたイベントにもお金がかかります。これらの費用もすべて考慮したうえで、返済比率を考えるようにしましょう。住宅ローンについて調べている方はこちらもご覧になっています。加古川で利用できる住宅ローンは？おすすめの住宅会社3選引用元：SHOWA GROUP株式会社公式HPここからは当メディア注目エリアの兵庫県でおすすめの住宅会社を3社紹介します。兵庫県市で住宅を建てる予定の方や住宅会社を探している方は、ぜひ参考にしてください。SHOWA GROUP株式会社引用元：SHOWA GROUP株式会社公式HP会社名SHOWA GROUP株式会社本社所在地〒675-0101兵庫県加古川市平岡町新在家117電話番号079-423-0050設立1957年11月対応可能エリア兵庫県、大阪府、岡山県、東京都公式サイトURLhttps://www.showa-jutaku.co.jp/SHOWA GROUP株式会社は、コストパフォーマンスに優れた住宅を手掛けています。価格に対しての性能には定評があり、長年培った、高い技術での住まいを提供。全国各地で分譲住宅や分譲マンションを販売しており、予算に合った提案をしてくれます。また、街づくりやアフターサービスにも力を入れており、長く関わっていける信頼できる住宅会社です。SHOWA GROUP株式会社 公式HPはこちらSHOWA GROUPでの住宅購入がおすすめの人 特に、下記のような理想の家を購入したい方には非常におすすめだと言えるでしょう。 実績のある会社で購入したいデザインにもこだわりたい分譲か注文で決めかねている生活を豊かにしたい周辺環境を大事にしたい出来るだけ安く買いたい更に詳しくSHOWA GROUPについて知りたい方は、こちらの記事もどうぞ。SHOWA GROUPの口コミ・評判は？アーキホームライフ引用元：アーキホームライフ公式HP会社名株式会社ホームライフ本社所在地〒620-0062京都府福知山市和久市町123電話番号0120-49-0358設立2005年10月対応可能エリア京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県、福井県公式URLhttps://homelife.jp/アーキホームライフは京都府に本社を構え、関西エリアを中心に家づくりを行っている住宅メーカーです。アーキホームライフは、高性能・高品質な住宅を比較的リーズナブルな価格帯で提供しています。アーキホームライフが価格を抑えて、暮らしやすく高性能な住宅の提供を実現できている理由はセミオーダーの規格住宅を提供しているためです。注文住宅と規格住宅の良いとこ取りができるセミオーダーの規格住宅は住宅性能はそのままで、建築コストや人件費を抑えて、建築が可能です。株式会社テクノ住研引用元：株式会社テクノ住研公式HP会社名株式会社テクノ住建所在地〒663-8215兵庫県西宮市今津水波町8-5-202電話番号0898-33-9777設立1990年10月対応可能エリア兵庫県西宮市、芦屋市、神戸市、尼崎市、宝塚市、伊丹市、川西市、大阪市公式URLhttps://www.technojuken.co.jp/index.html株式会社テクノ住建は、1990年兵庫県に設立した地域密着型の住宅会社です。テクノ住建では、耐震性が優れている鉄骨構造でありながら、木の温かみを損なわない独自開発したテクノフレームの家を提供しています。丈夫で安全、かつ住み心地の良い家に長く住みたい方にはおすすめの住宅会社です。最後に引用元：photoACこの記事では、住宅ローンの返済比率の解説や、返済比率を考える際の注意点、おすすめの住宅会社を紹介しました。計画的な返済をおこなうために、住宅ローンの返済比率は重要な指標です。余裕をもって返済をするためには、完済時の年齢や住宅ローン以外の諸費用を考慮したうえで、20〜25％程度に設定するようにしましょう。しかし、各家庭によって、最適な返済比率は異なるため、安心できる住宅会社と相談をし、しっかりと試算したうえで検討しましょう。納得のいく住まいづくりの実現のために、当記事で紹介したおすすめの企業への相談も検討してみてください。この記事が兵庫県で家づくりや住宅購入を検討している方のお役に立てれば嬉しいです。この記事をご覧になっている方はこちらの記事もご覧になっています。戸建て住宅を現金購入するメリット・デメリット